防范非法集资宣传月

目前非法集资作案手段不断翻新，涉及群体广泛，手段隐蔽，危害性更强。各种非法集资打着科技创新、绿色转型、“一带一路”、乡村振兴等“落实政策”旗号，利用元宇宙、虚拟货币、数字藏品、网上跨境证券交易等新概念的新型非法集资，给人民群众造成了巨大的财产损失。

非法集资是什么？

非法集资有哪些常见手段？

一是承诺高额回报：为吸引群众上当受骗，编造各种“天上掉馅饼”、“—夜成富翁”的神话，通过暴利引诱许诺投资者高额回报。

二是编造虚假项目：大多通过注朋合法的公司或企业，打着响应国家产业政策、支持新农村建设、实践“经济学理论〞等旗号，经营项目由传统的种植、养殖行业发展到高新技术开发、集资建房、投资入股、售后返租等内容，以订立合同为幌子，编造虚假项目，承诺高额固定收益，骗取社会公众投资。

三是以虛假宣传造势：为了骗取社会公众信任，在宣传上往往一掷干金，采取聘请明星代言、在著名报刊上刊登专访文章、雇人广为散发宣传单、进行社会捐赠等方式，加大宣传力度，制造虚假声势，骗取社会公众投资。

四是利用亲情诱骗：往往利用亲威、朋友、同乡等关系，用高额回报诱惑社会公众参与投资。

非法集资有哪些新手法？

第一种类型是假冒民营银行的名义，借国家支持民间资本发起设立金融机构的政策，谎称已经获得或者正在申办民营银行的牌照，虚构民营银行的名义发售原始股或吸收存款。

第二种类型是非融资性担保企业以开展担保业务为名非法集资。主要有两种形式：一是发售虛假的理财产品；二是虚构借款方，以提供借款担保名义非法吸收资金。

第三种类型是打着境外投资、高新科技开发的旗号，假冒或者虛构国际知名公司设立网站，在网上发布销售境外基金、原始股、境外上市、开发高新技术等信息，虚构股权上市增值前景或者许诺高额预期回报，诱骗群众向指定的个人账户汇入资金，然后关闭网站，携款逃匿。

第四种类型是以“养老”的旗号非法集资，主要有两个突出的形式：一是以投资养老公寓、异地联合安养为名，以高额回报、提供养老服务为诱饵，引诱老年群众“加盟投资”；二是通过举办所谓的养生讲座、免费体检、免费旅游、发放小礼品方式，引诱老年人群众投入资金。

第五种类型是以高价回购收藏品为名非法集资，以毫无价值或价格低廉的纪念币、纪念钞、邮票等所谓的收藏品为工具，声称有巨大升值空间，承诺在约定时间后高价回购，引诱群众购买，然后携款潜逃。

第六种类型是假借P2P名义非法集资，即套用互联网金融创新概念，设立所谓P2P网络借贷平台，以高利为诱饵，采取虚构借款人及资金用途、发布虛假招标信息等手段吸收公众资金后，突然关闭网站或携款潜逃。

怎么识别和防范？

（1）看批文：在购买有关产品时，请您查看该产品是否有监管部门的批准文件，坚决抵制无任何审批资质的理财产品。

（2）看回报：不法分子常常用花言巧语和高额的投资回报拉拢投资人，当您发现投资回报高的惊人时，请您高度警惕，切莫被一时的诱惑所动。

（3）看目录：正规的银行产品或代销的第三方产品应该经过银行正式审批流程，因此会以纸质或电子方式列示于产品目录中，因此如果无法在柜面或网站上查找到销售人员推荐的某款产品，您—定要提高警惕。

（4）辨真伪：不法分子常以表面的合法形式掩盖非法集资的不法目的，请您多了解产品信息或交易背景的真实性，进而判断其承诺的合理性，不要因贪小财而丢大义。

（5）看资金划转：在正规理财产品销售过程中，募集资金大都划转至银行募集资金专户。在非法集资活动中，募集资金大都划转至某个私人或第三方企业账户内。

非法集资要承担哪些法律责任？

对非法集资人，由处置非法集资牵头部门处集资金额20%以上1倍以下的罚款。非法集资人为单位的，还可以根据情节轻重责令停产停业，由有关机关依法吊销许可证、营业执照或者登记证书；对其法定代表人或者主要负责人、直接负责的主管人员和其他直接责任人员给予警告，处50万元以上500万元以下的罚款。构成犯罪的，依法追究刑事责任。

对非法集资协助人，由处置非法集资牵头部门给予警告，处违法所得1倍以上3倍以下的罚款；构成犯罪的依法追究刑事责任。